Как правильно копить деньги: эффективные правила экономии

Роберту Кийосаки повезло – его финансовым образованием занимался его «Богатый папа». Поэтому Роберт с раннего возраста «впитал» в себя правильные привычки обращения с деньгами.

Нам с вами тоже повезло – мы имеем возможность — «впитать» в себя его знания и опыт.

Несмотря на то, что многие из нас за годы своей жизни успели наделать огромное количество глупостей и финансовых ошибок (в т.ч. залезли в долги/кредиты «по самое нехочу») — тем не менее у каждого из нас есть отличный шанс наладить свои отношения с деньгами.

Почему большинство людей не способны накопить деньги (сколь бы то ни было существенную сумму)? Да потому что все их усилия направлены на трату/расходование денег, а не на их приумножение!

Человечество существует около 200 тысяч лет. Еще 100 лет назад основной задачей почти каждой семьи было банальное выживание, как говорится «не до жиру».

• У нас в генах нет навыка копить деньги, умения создания личного капитала и грамотного распоряжения своим имуществом. Мы еще не успели этому научиться – нас некому было учить, ведь знания о личных финансах стали нам широко-доступны буквально лишь последние 20-30 лет.

Первые аналоги современных банков появились около тысячи лет тому назад. Получается, что 199 тысяч лет до этого человеческий род практиковался только в выживании, а не в создании накоплений и богатства.

Накопления человек начинает делать только тогда, когда у него появляются излишки . Поэтому пора найти и искоренить у себя привычки выживания, и выращивать у себя привычки, способствующие скорейшему финансовому процветанию.

Нам с вами предстоит изменить внутри себя 199 тысяч лет генной памяти – искоренить у себя привычку съесть все, что у нас сейчас есть, пока это у нас не отобрали более сильные.

• Удивительно, как видоизменилась эта привычка у современного человека – сейчас он «съедает» (тратит) все заработанные им деньги. Потребность тратить у нас так сильна, что мы даже для этого готовы взять деньги в долг. Просто безумие какое-то! Не находите?

Поэтому нам с вами надо выработать стойкий иммунитет к врожденному стремлению потратить все, что есть в наличии.

Большинство людей считает, что им не хватает денег. На самом деле им не хватает власти над самим собой, над своими инстинктами выживания.

• Ведь современному человеку не угрожает смерть от жажды, голода и холода. Но 199 тысяч лет каждодневной практики выживания заставляют нас делать то, что у нас лучше всего получается – тратить!

Домашнее задание к этой статье:

1. Проведите ревизию своих «запасов» — загляните в свои одежные шкафы, антресоли, на балкон, в гараж и т.п. места складирования всевозможного хлама. Составьте Список вещей (предметов), которые вы не пользовались более 1-2 лет .
2. Составьте примерную Смету – сколько денег вы потратили на их покупку

Эти деньги вы могли бы пустить на накопления и инвестирование. Вместо этого, они лежат мертвым грузом. Выбросить жалко, пользы никакой.

Мой отчет по выполнению этого д.з.

1. 1,5 года назад я переезжал на новое место жительства. В процессе упаковки вещей с удивлением обнаружил, что за 15 лет жизни в Москве мое имущество из 2-х чемоданов (с которыми я радостно прибыл в столицу нашей Родины) превратилось в «Газель», до отказа забитую моими вещами, купленными мною за эти 15 лет .
2. Скажу честно 2/3 из этого можно смело выкинуть. Дамс, печальная картина…

«Альфа-банк» проанализировал, на что копят и откладывают деньги клиенты с помощью сервиса «Мои цели». Каждый может создать цель, которая становится дополнительным счётом: можно его пополнять, снимать деньги, копить проценты и следить за тем, сколько денег не хватает для исполнения мечты. Открывать эти цели можно в неограниченном количестве и через интернет-банк или мобильный банк. Финансовая организация предоставила The Village данные исследования о целях клиентов.

На что чаще всего копят люди

Машина

14 % клиентов в среднем откладывают около 7 тысяч в месяц

Отдых

13,7 % — по 10 тысяч в месяц

Квартира

7 % — по 12 тысяч в месяц

Подарки

3 % — по 3 тысячи в месяц

Благотворительность

1 % — по тысяче месяц

Существенная доля накоплений ориентирована на близких и родных. Так, большая часть мужчин откладывает деньги на любимых женщин, ставя в целях имена.

Наиболее популярные имена

Оля

Юля

Аня

Лена

Катя

Многие клиенты верят в удачу и отдельно откладывают деньги на лотереи, спортлото, ставки и казино. Другие распространённые цели — спорт и свадьба. Более редкие цели — яхта, рыбалка, страйкбол. Несколько человек откладывают деньги на приют и на помощь животным. Также встречаются весьма редкие цели, такие как «Капоэйра», «Новая жизнь» (около 5 тысяч рублей ежемесячно) и «Лошадь».

Дата: 2013-05-30

Здравствуйте читатели сайта .

У многих людей деньги не задерживаются. И человек, как правило, обвиняет в этом свой меленький доход, или жену-транжиру. Но сколько бы он не зарабатывал, хоть 1 500 000 рублей и больше, деньги все равно куда-то исчезают! Я уже говорил в статье – , что с ростом дохода растет потребление. Вот такой вот человек с..а. И главное сам себе говорит, что если он будет больше зарабатывать, то деньги у него автоматически начнут откладываться. Но они не будут до тех пор, пока человек не научиться копить их. Так как копить деньги , чтобы на черный день было на что жить? Об этом ниже!

Почему деньги не задерживаются?

Чтобы узнать, как копить деньги, сначала ответим на вопрос – почему деньги не задерживаются ? Очень часто бывает так, что у человека появляются незапланированные затраты. Вроде думаешь, получу такую-то сумму и отложу столько-то. Но возникает парадокс! Как деньги приходят, так тут же приходят непредвиденные затраты. В моем случае это бесконечное вложение средств в рекламу для развития сайта. Казалось бы, что я не нашел хорошей площадки для рекламы, но она тут же появляется, когда появляются деньги. А я пока не попробую эту рекламную площадку, она так и будет мне сниться.

У других людей может быть починка автомобиля, рождение ребенка, незапланированный отпуск, долг, который ты уже не отдаешь два года, штрафы, появилась девушка, неуплата коммунальных услуг, заболело что-то, что нужно лечить, ремонт квартиры. Если этого нет, то деньги просто потерялись.

Знаете, такое ощущение, что когда денег нет – нет идей для их вложения. Как деньги появляются, тут же возникают идеи, куда их вложить. А зачем откладывать, когда лучше потратить все, и тогда чесаться не будет. Вообще, для меня деньги – это возможность. Я их называю opportunities (с англ. — возможности). Когда они появляются в конкретном размере, открываются новые возможности, которые раньше были не доступны.

Например, если раньше денег не было, то я не задумывался о том, чтобы пойти изучать английский язык и отправиться на экскурсию в Америку. Как деньги появились, так появилась возможность это сделать. Конечно, при новых более высоких доходах человек не будет жить как прежде. Он выходит на новый уровень, который требует больших затрат. Поэтому деньги не задерживаются, они тут же сливаются на новые возможности: покупка квартиры, машины, путешествие, вещи, образование и так далее.

Если бы человек при новых доходах жил так же, как при старых – деньги обязательно бы копились. Но так бывает крайне редко. Человек не такое существо, чтобы сдерживать себя. Особенно это происходит тогда, когда денег долгое время не было (например 5 лет), а тут вдруг они появились. Тогда человек обязательно побежит утолять свой голод.

Отсюда можно сделать выводы, почему деньги не задерживаются. Первое – непредвиденные затраты , второе – рост потребностей , третье – человеческий фактор, связанный с «утоление голода» , четвертый – новые возможности, которые человек давно хотел использовать .

Если всё это убрать, то у человека столько денег скопиться, что он потом в старости будет жить припеваючи. Но мы с Вами не такие, и нам нужны специальные способы, которые помогут нам скопить много денег.

Как научиться копить деньги?

Если Вы взрослый человек и у Вас есть семья, то Вам нужно начать вести семейный бюджет . Все свои дневные затраты начните записывать в специальной тетрадочке. В конце месяца Вы сможете провести анализ своих затрат и выявить то, от чего можно отказаться. В следующем месяце Вы сможете сэкономить приличную сумму. Кроме этого, Вы будете знать свои постоянные затраты, и сколько можно отложить в копилку.

Прекратите покупать ненужное. Почти все люди при росте дохода начинают покупать то, что им не нужно. Например, женщина начинает покупать сумочки или туфли. Зачем ей это нужно, если в ее шкафу и так полно туфель, а сумок столько, что на все дни недели хватит поносить. Мужчины могли бы отказаться от бутылок пива и сигарет, или хотя бы сократить их потребление. Это и деньги сэкономит, и здоровью на пользу пойдет.

Как я уже говорил, при повышении дохода расходы увеличиваются. Я не советую Вам отказывать себе в чем-то. Ведь для чего мы тогда живем? Но если Вы хотите научиться копить деньги, то будет лучше, если Вы начнете контролировать свои новые запросы . Старайтесь свободные деньги хотя бы на 50% откладывать в копилку. Например, Ваш ежемесячный доход составлял 20 000 рублей. Позже он вырос до 27 000 рублей. Денег больше стало на 7000 рублей. Отложите 50% этой суммы (3500 руб.) себе в копилку. А остальное израсходуйте на свои нужды. Я крайне не рекомендую Вам в чем-то себя ограничивать, но вышеизложенный совет обязательно используйте, а иначе Вы никогда не научитесь копить деньги.

Обычно, люди не начинают вот просто так копить деньги. Они копят на что-то конкретное. Поэтому, чтобы научиться откладывать деньги – . На что Вы будете копить деньги? На покупку квартиры, машины, отпуск? Когда есть , тогда есть мотив.

Лучший способ не потратить деньги, это если они будут лежать в банке или на карточке. Наличные деньги тратятся мгновенно. А вот если они находятся в банке, то Вам будет лень идти их снимать. Ведь это нужно в очереди простоять, потратить часы впустую, да еще проценты отнимутся (в некоторых случаях).

Так же Вам стоит научиться планировать свои расходы . Я уже говорил, что нередко случается так, что при появлении «лишних» денег, возникают новые источники затрат. Так вот, если они появились не запланировано, отложите их на следующий месяц, или через два. Например, появилась потребность купить новый телевизор, так как старый сломался. Непредвиденная ситуация. Но ведь Вы можете смотреть фильмы по интернету, а можете вообще не смотреть этот телевизор. Отложите покупку или ремонт телевизора на более поздний срок. Если Вам телевизор срочно нужен, то покупайте/чините, а полученные затраты спишите на следующий месяц.

Люди и деньги Фенько Анна

Почему люди копят деньги?

Экономические факторы предсказывают общий объем сбережений, а психологические — то, какую часть своих доходов и с какой регулярностью человек будет откладывать.

Как ни странно, работ по психологии сбережений относительно немного, в отличие от исследований, посвященных тому, как люди тратят деньги, точнее, тому, как заставить их свои деньги потратить.

Д. Катона (Katona, 1975) на основании многолетних наблюдений выявил четыре наиболее распространенные цели, ради которых американцы откладывали деньги:

1) несчастные случаи (болезни, безработица);

2) старость и уход на пенсию (об этом начинают беспокоиться уже с тридцатилетнего возраста);

3) образование детей;

4) покупка дома (или других товаров длительного пользования).

Катона отмечает, что люди относительно редко откладывают деньги, чтобы потратить их в дальнейшем или ради улучшения качества жизни. Почти никто не упоминает в качестве цели сбережений получение дополнительного дохода или дивидендов по вкладам. Кроме того, его исследование показало, что сбережения являются очень важной целью для большинства людей. Их отсутствие рассматривается как большое несчастье, а иногда — как нравственный изъян.

«Ценность экономии свидетельствует о действенности пуританских установок у современных американцев, несмотря на все разговоры о «потребительской психологии», характеризующей нынешний век» (Katona, 1975).

Работа Д. Катоны была основана на допущении о том, что сбережения повсеместно рассматриваются как позитивная ценность, возможно, связанная с протестантской трудовой этикой. Исследование британского психолога Эдриана Фёрнэма (Furnham, 1985b) показало, что это предположение не всегда справедливо для англичан. Во-первых, некоторые из них полагают, что делать сбережения бессмысленно. Во-вторых, бережливость для них не всегда прямо связана с протестантской трудовой этикой. Эти различия могут зависеть от разных причин: экономической депрессии в Великобритании в середине 1980-х (в отличие от экономического подъема в Америке в 1970-х), различий в политическом и экономическом устройстве двух стран, особенностей выборки.

Эдриан Фёрнэм показал прямую линейную зависимость сбережений от возраста (люди старшего возраста более бережливы). Зависимость от образования оказалась нелинейной: наиболее и наименее образованные отрицательно относятся к сбережениям (но не к инвестициям). Благосостояние не оказывает заметного влияния на отношение к сбережениям, за исключением того, что с ростом доходов мнение о бесполезности сбережений встречается реже.

Британские психологи П. Лант и С. Ливингстон (Lunt & Livingstone, 1991) попытались выявить экономические, демографические и психологические характеристики людей, склонных и не склонных делать сбережения, с помощью подробного опросника, на который ответило около 250 взрослых британцев.

Они обнаружили, что люди, делающие сбережения, имеют более высокий уровень образования и доходов. Они более оптимистичны, чем те, у кого нет сбережений. Они также полагают, что распоряжаются своими финансами лучше, чем их родители; чувствуют себя лучше, чем их родители в том же возрасте; ожидают, что через год их состояние улучшится; полагают, что экономика в целом процветает; не склонны к фатализму, считают, что контролируют свое финансовое положение; верят, что финансовые проблемы других людей вызваны их недисциплинированностью; не склонны тратить деньги в угоду сиюминутным желаниям; обычно делают покупки в немногих излюбленных магазинах.

Люди, не делающие сбережений, обычно утрачивают контроль над своими финансами, считают себя жертвой внешних обстоятельств, но склонны обвинять себя и сокрушаться, когда дела идут плохо. Обычно они не обсуждают свое финансовое положение с друзьями и родственниками, предпочитая держать его в тайне. Тем самым они лишают себя социальной поддержки в трудных обстоятельствах. Они предпочитают делать покупки где попало и считают, что кредитная карточка только усложняет их жизнь. На самом деле они сами усложняют себе жизнь, придерживаясь непоследовательных стратегий и теряя контроль над своим поведением.

Исследователи обнаружили, что экономические переменные достаточно точно прогнозируют общий объем сбережений, тогда как психологические переменные хорошо предсказывают, какую часть своих доходов и с какой регулярностью человек будет откладывать.

Из книги Психика в действии автора Берн Эрик

3. Почему люди видят сны? С учетом всего вышесказанного читателю теперь должно быть нетрудно понять, что такое сновидение. Это попытка ослабить напряжение Ид с помощью галлюцинации исполнения какого-нибудь желания. Ид стремится к удовлетворению непрерывно, как наяву, так

Из книги Территория заблуждений [Какие ошибки совершают умные люди] автора Добелли Рольф

Почему деньги не бывают нагими Эффект легких денег Ветреный день в начале 80-х. Мокрые листья неприкаянно летали по тротуару. Я толкал свой велосипед в гору в сторону гимназии, когда заметил у себя под ногами странный листок бумаги. Когда я наклонился, то увидел, что это

Из книги Интуиция автора Майерс Дэвид Дж

Почему люди верят? Если Г. Л. Менкен был прав, предполагая, что «страстно верить в явную ложь — основное занятие человечества», то мы должны задаться вопросом, почему это происходит. Если, например, люди верят в несуществующую экстрасенсорную интуицию, то возникает

Из книги Введение в психиатрию и психоанализ для непосвященных автора Берн Эрик

3. Почему люди видят сны? Теперь читателю нетрудно понять, что такое сновидение. Это попытка ослабить напряжение Ид галлюцинацией осуществления какого-нибудь желания. Ид непрерывно стремится к удовлетворению и наяву, и во сне. В часы бодрствования его прямому выражению

Из книги Вредные люди вокруг нас [Как с ними бороться?] автора Гласс Лилиан

Почему эти люди вредны? По моему глубокому убеждению, настоящих злодеев на свете немного. Все мы родились невинными, прелестны­ми, счастливыми, открытыми, добродушными и милыми. Исследования показали, что младенцы не рождаются злы­ми и ненавидящими.Мы не знаем,

Из книги Гибкое сознание [Новый взгляд на психологию развития взрослых и детей] автора Дуэк Кэрол

Почему люди разные? Испокон веков люди мыслят по-разному, действуют по-разному и преуспевают по-разному. А потому рано или поздно возникает вопрос: почему люди разные, почему некоторые из них более умны или порядочны и нет ли чего-то такого, что делает их такими раз и

Из книги Радость, гадость и обед автора Херцог Хел

3 Любовь к домашним животным Почему люди (и только люди) любят своих питомцев Считайте животных-компаньонов почти людьми — и не слишком ошибетесь. М. Б. Холбрук Июль 2007 года. Антуан, молодой француз чуть за двадцать, подходит к девушке, прогуливающейся по большому

автора Бернд Эд Из книги Искусство торговли по методу Сильва автора Бернд Эд Из книги Опоздания и невыполненные обещания автора Красникова Ольга Михайловна

Почему люди опаздывают? Любой, даже самый ответственный человек иногда опаздывает. Но одно дело, когда опоздание – исключение из правила или следствие объективных внешних причин, другое – когда человек опаздывает регулярно, независимо от обстоятельств. В первом случае

Из книги Интеллект: инструкция по применению автора Шереметьев Константин

Почему деньги не сделают вас счастливым В моей почте самыми частыми являются письма с жалобами на то, что не хватает денег.Другой постоянной частью писем являются обвинения меня в том, что я учу людей, как делать деньги вместо того, чтобы учить их духовности.Есть и третья

Из книги Библия стервы. Правила, по которым играют настоящие женщины автора Шацкая Евгения

Для выполнения любой задачи требуются время, люди и деньги Мой любимый экономический закон, не раз проверенный на практике: чем меньше дается времени, тем больше требуется денег и людей, недостаток денег компенсируется людьми и временем, и так далее… Все фирмы делятся по

Из книги НАУКА О ЛЮБВИ автора Салас Соммэр Дарио Из книги Истинная близость. Как меняется секс, когда отношения достигают духовной гармонии автора Троуб Амана

Почему люди борются за власть? Одна женщина на нашем семинаре рассказала, что недавно рассталась с мужчиной, потому что в сексе он вел себя с ней жестоко. Когда мы попросили ее рассказать об этом подробнее, она созналась, что ее требовательность и постоянная критика в

Из книги Не бери в голову автора Пэйли Крис

Деньги – самый простой способ мотивации: чем меньше вы заплатите, тем больше люди окажутся увлечены своей работой Мы судим о собственных действиях так же, как о них судят другие. В эксперименте по поворачиванию колышков участники делали вывод о том, насколько

Из книги Тайны мозга. Почему мы во все верим автора Шермер Майкл

Почему люди верят Системы убеждений могущественны, вездесущи и живучи. На протяжении всей своей карьеры я старался понять, как зарождаются убеждения, как они формируются, что их питает, подкрепляет, бросает им вызов, изменяет и уничтожает. Эта книга – результат тридцати

Вы тратите зарплату до того, как получили её? Хотите научиться экономить и копить деньги, выбраться из долгов? Волшебной финансовой палочки не существует, но несколько простых советов помогут вам взять под контроль свой бюджет и скопить денег на отдых, машину и даже квартиру.

Зачем нужно откладывать и как копить деньги

• Накопления – это «подушка безопасности»
• Отложить побольше денег – значит получить дополнительную степень свободы
• Улучшение жилищных условий
• Сбережения – это будущее ваших детей
• Отложенные деньги – для отдыха и предметов роскоши

Только 30% россиян умеют откладывать и делать накопления. «Не в деньгах счастье », – старая избитая поговорка, которая заводит людей в финансовый тупик и долговую яму. Истина заключается в том, что деньги могут помочь достичь счастья. Деньги – не корень всех зол, а инструмент – всё зависит от того, как вы их используете.

Известная американская актриса Джоан Риверс утверждала: «Люди говорят, что деньги – не ключ к счастью, но я всегда полагала, что, имея достаточно денег, можно сделать этот ключ».

А вам нужен ключ ?

Как научиться копить деньги

Не получается копить деньги? Они уходят «сквозь пальцы » и очень похожи на мёд, как в песенке Винни-Пуха «…если он есть, то его сразу нет». Знайте , вы не сэкономите ни копейки, пока не поймете точно, куда идут ваши доходы.

Экономить не так весело, как тратить, но ничего невозможного нет. Золотые правила семейного бюджета, сформулированные финансовыми экспертами, помогут понять, как начать копить деньги и не сбиться с верного пути. Ниже рассмотрим секреты и способы как откладывать деньги в любых условиях.

Секрет №1: учет расходов

Как вы решите где можно сэкономить и отложить деньги, если не имеете представления о своих расходах? мы уже писали. Скачайте таблицу excel, оптимизируйте её под свои нужды и начните записывать траты, не откладывая на завтра. Заведите блокнот, установите , если электронные таблицы вам не нравятся.

Какие суммы уходят на жилье, продукты, оплату налогов, долгов и развлечений?

После того, как вы создадите четкую картину расходов в типичном месяце, можно выявить проблемные области. Сколько откладывать денег и какие необязательные, импульсные покупки можно сократить, станет явственно видно через несколько недель. ВАЖНО ! На первый взгляд вам может показаться глупым записывать все свои расходы, ведь вы и так всё знаете, но когда перед вами будет лежать ваша финансовая статистика не за день или два, а за месяц — вы можете удивиться суммам, которые уходят на определенные вещи. Это поможет определить, куда вы тратите больше и на чем можно сэкономить, ведь в условиях одного дня это могут быть мелочи, но в условиях месяца — это может быть альтернатива новому холодильнику.

Деньги отложенные на будущее – гарант уверенности в завтрашнем дне.

Основные принципы бюджета :

1. Разработайте план : четко определите цели и установите реалистичные сроки выполнения всех пунктов. Копить деньги просто на «черный день » – проигрышная в психологическом смысле стратегия. Люди так устроены, что нужен «пинок », то есть некая угроза благополучию, либо мотивация. Копить легче, если впереди маячит долгожданная и заветная мечта: квартира, машина или что-то не глобальное, но не менее важное для вас. Цели могут быть самыми разными от давно планирующейся покупки нового телевизора до путешествия в страну, которую вы хотели увидеть с детства. Будет здорово, если она действительно сможет вдохновить вас. Ваша цель была максимально конкретизированной. То есть не абстрактный «хороший телевизор », а конкретная модель. Или путешествие на определенный срок в чётко обозначенную страну с примерным списком планируемых для посещения мест. Установите долгосрочные и краткосрочные цели, рассчитайте сколько денег нужно откладывать в месяц и следуйте задуманному. Поверьте опыту успешного бизнесмена Стивена Кови : «Цели – чистая фантазия, если у вас нет конкретного плана их достижения».
2. Отделите потребности от желаний, поймите разницу . Легче сказать, чем сделать, но возьмите за правило брать паузу перед покупкой. Прежде чем схватить очередные туфли на шпильке или исключительно замечательный пятый спиннинг, «переспите » с мыслью несколько дней, тем более что — удовольствие от ожидания покупки на много больше чем после приобретения.
3. Балуйте себя иногда! Разница между бережливостью и скупердяйством примерно такая же, как между голодовкой и здоровым питанием.

Секрет №2: в первую очередь платить себе

Вы, наверное, уже не раз слышали эту фразу. Знаете, почему её часто повторяют? Этот принцип работает. Платить себе – означает откладывать определенную часть заработка на депозит, отдельный счет или просто откладываем деньги в конверт.

Но откладывать деньги с зарплаты в конце месяца – только то, что осталось после всех расходов, – огромная ошибка, которую допускает подавляющее большинство.

О сбережениях нужно думать так же, как и о любых других счетах. Когда приходит квитанция за электричество, кабельное телевидение или телефон, что вы делаете? Вот так и нужно относиться к своему сберегательному счету. Если ваша цель накопить условно 10 000 рублей в месяц, оплатите этот пункт в первую очередь.

Секрет №3: тратьте меньше, чем зарабатываете

Нет, речь не идет о дауншифтинге , не пугайтесь. Мы говорим только о разумной экономии и планировании будущего. Подумайте сами: если в месяц вы зарабатываете 50 тысяч , а тратите 55 , баланс бюджета будет не минус 5 тыс. руб . Скорее всего, вы воспользовались кредитной картой, и отдавать долг придется с процентами, значит в будущем вам нужно будет ужаться не на 5 тыс., а на большую сумму.

Нулевой баланс – уже лучше: вы умеете планировать, но не знаете как копить деньги. В этом случае вы рискуете оказаться не готовым к непредвиденным расходам, которые регулярно подбрасывает жизнь.

То, что работало для Рокфеллера 100 лет назад, работает по сей день. Меняются инструменты, но не принципы экономии.

Как копить деньги и не тратить их

«…Заработать деньги может и дурак, но требуется мудрость, чтобы сохранить и распорядиться ими себе на пользу», – Бригам Янг, духовный лидер мормонов 19 века, имел 55 жен и умудрялся планировать и экономить бюджет своей немаленькой семьи.

Давайте заглянем правде в глаза: даже если вы увеличите доход, финансовая ситуация не поменяется – вы просто позволите себе тратить больше. Единственный выход – научиться контролировать расходы и откладывать деньги.

Когда лучше откладывать деньги?

Ответ однозначный – сразу же после их получения. Это основное правило управления личными финансами. Откладывая деньги сразу, вы просто убираете их из семейного бюджета и автоматически подгоняете себя под нужные финансовые рамки. В противном случае возникает типичная ситуация, когда на начало месяца денег вроде бы много, и, кажется, что нет ничего страшного в том, чтобы себя немножко побаловать. К концу месяца кошелёк пустеет, а тратите вы только на самое необходимое, и неожиданно оказывается, что отложить в этом месяце ну никак не получится. Поэтому правильным решением будет установка конкретного дня (обычно это число, когда приходит зарплата) и регулярно пополнять накопления именно в эту дату. Положить на счёт и забыть – наилучший способ откладывать деньги.

15 способов как экономить и откладывать деньги

1. Откладывайте деньги на необходимые нужды в четыре конверта – один на каждую неделю. Деньги для целевых сбережений уберите в пятый конверт и спрячьте подальше, если вы не завели депозитный счет.

2 . Выложите из кошелька кредитные/дебетовые карты, возьмите наличными ту сумму, которую вы спланировали на неделю.

3 . Откройте депозит. Можно завести раздельные счета для каждого пункта сбережений: на авто, отдых, будущее ребенка. Магия сложных процентов компенсирует хотя бы инфляцию, если не преумножит отложенное. Можно откладывать деньги на карту, если вы абсолютно уверены в своей силе воли.

4 . Спланируйте меню на неделю вперед и составьте список продуктов. Во-первых, это избавит домашнего кулинара от тяжких дум «что же приготовить сегодня вечером», во-вторых, не возникнет ситуации, когда холодильник набит остатками продуктов с истекающим сроком годности.

5 . Идите в магазин, когда у вас мало времени, если остался час до интересной ТВ-передачи или важного дела. Имея на вооружении список покупок, вы буквально «пролетите» по торговой площади и избежите соблазна купить ненужное.

6 . Покупайте оптом всякий раз, когда это возможно. Сетевые магазины постоянно устраивают акции и распродажи на некоторые позиции. Рис, макароны, зубная паста, туалетная бумага и т.д., купленные со скидкой, – хороший задел для экономии в будущем месяце.

7 . Оплачивайте счета вовремя. Автоматизируйте платежи, если это возможно. Пени, начисленные за просрочку – минус вашего бюджета. И не машите рукой, что, мол, там совсем копейки набежали: копейка рубль бережёт.

8 . Проверяйте цену перед покупкой чего-нибудь дорогостоящего. Пробегитесь по интернету и поищите, не предлагает ли другой продавец выгодную цену на товар.

9 . Избегайте импульсных покупок. Подождите день или два, обдумайте насколько необходима вам эта вещь, проверьте цену у других торговцев.

10 . Пересмотрите тарифы за интернет, мобильный телефон и спутниковое/кабельное телевидение. Известны примеры, когда люди переплачивали в пять раз больше за ТВ, так как не знали об изменении цен. Операторы не переведут на выгодный тариф без вашего участия.

11 . Здоровый образ жизни – путь к здоровому бюджету! Это нелегко, но постарайтесь отказаться от вредных привычек. Просто умножьте стоимость пачки сигарет на количество дней в году. Эти деньги вы могли бы отложить.

12 . Позволяйте себе приятные траты, психологический комфорт – прежде всего. Обновка, посиделки с друзьями за кружкой пива – почему нет? Но не увлекайтесь. Помните план — у вас есть цель.

13 . Разберитесь в шкафах. Как здесь можно сэкономить, спросите вы? Продайте то, что уже не носите. Отнесите в комиссионный магазин или дайте объявление на интернет-площадке. Вырученные незапланированные деньги откладываем в конверты или в банк.

14 . Планируйте отдых заранее. Стоимость гостиниц, авиа и железнодорожных билетов обычно ниже, если бронировать за полгода или год до поездки.

15 . Не сдавайтесь. «Когда кажется, что всё против вас, помните, что самолет взлетает против ветра… ». (Генри Форд).

Как научиться копить деньги при небольшой зарплате

Да, это вовсе не так просто, как любят декламировать всякие финансовые аналитики и эксперты, но другого выхода нет. Изобретать велосипед вам не придётся, основные правила как правильно откладывать деньги с зарплаты:

• Обязательно ведите «домашнюю бухгалтерию», куда вносите абсолютно все ваши доходы и расходы. После того как вы сможете лично увидеть, сколько именно средств у вас уходит на различные нужды (питание, коммунальные счета, развлечения и т.д.), будет гораздо проще проанализировать и определить, какие из категорий расходов можно сократить. В дальнейшем это поможет подсчитать, сколько откладывать денег у вас получится безболезненно для бюджета.
• Перед походом в магазин составляйте список покупок и не берите больше той суммы, которая нужна для вашего списка. Всякого рода маркетологи и мерчендайзеры не зря едят свой хлеб: согласно статистике, не имея чёткого плана, покупатель тратит в магазине в среднем в 1,5 раза больше средств, чем планировал.
• Готовить пищу гораздо выгоднее самостоятельно, не прибегая к услугам кулинарии и полуфабрикатов. Это полезно не только для кошелька, но и для желудка.
• Не приобретайте ненужные вам вещи, только потому, что они дешево стоят. Как показывает практика, в большинстве случаев такие вещи после покупки так и остаются пылиться на полках и в гардеробах, дожидаясь подходящего случая, который никогда не наступит.
• Контролируйте коммунальные счета и расходы. Следите за тем, чтобы в комнатах зря не работали осветительные приборы, а на воду и газ обязательно должны стоять счётчики.

Что делать, если совсем не получается копить деньги

В таком случае можно прибегнуть к радикальным методам, исключив абсолютно все траты, без которых можно обойтись. Такой метод часто называют «финансовой диетой», она включает в себя исключение из своих расходов:

• Абсолютно любых развлечений;
• Продуктов, которые не относятся к категории необходимых. Грубо говоря, составляется список продуктов питания на неделю, которых должно хватить для нормального питания. Далее происходит закупка по этому списку, и любые дополнительные траты просто-напросто исключаются;
• Питания в кафе, ресторанах, барах и т.п.;
• Трат на одежду и другие вещи, при наличии старых в более-менее сносном состоянии;
• Ненужных поездок на собственном и общественном транспорте;
• Любых других расходов, не относящихся к категории обязательно необходимых.

Нужно серьёзно обдумать, стоит ли откладывать деньги таким способом, прежде чем прибегать к данному методу. Потому как та цель, на которую вы решитесь накопить деньги подобным образом, должна быть действительно стоящей. В противном случае она навряд ли компенсирует все те лишения, на которые вам придётся пойти. А как показывает практика, начать копить деньги, имея за плечами не слишком удачный опыт, гораздо сложнее.

Как откладывать деньги на машину

Прежде чем вдохнуть запах салона и насладиться плавностью хода авто, необходимо вернуться к пункту «бюджет ». Автомобиль ныне не только средство передвижения, а и способ «пустить пыль в глаза» и казаться не тем, что мы есть. 86% тех, кто ездит на дорогих и престижных машинах, не являются миллионерами. Более того, сопутствующие расходы: бензин, зимняя резина, страховка и техобслуживание, зачастую оказываются неподъемным грузом для бюджета семьи. Вам не хочется этого слышать, но — живите по средствам!

«Правило 20% », на которое ориентируются жители западных стран, гласит, что стоимость автомобиля не должна превышать двадцати процентов годового дохода. Увы, это правило редко применимо в наших реалиях, поэтому будем ориентироваться на стоимость обслуживания и кредита.

Сколько должен стоить автомобиль

Вы не должны тратить более 10% ежемесячного дохода семьи на обслуживание автомобиля. Менее 10% – еще лучше. Сюда должны войти все затраты на машину:

• • • цена кредита;
    • страхование ;
    • налог на транспортное средство;
    • техническое обслуживание;
    • летняя/зимняя резина;
    • заправка и мойка;
    • оплата парковок.

Чем дороже авто, тем выше стоимость его содержания. В случае дорожного инцидента ремонт повреждений может разорить и посадить на «голодный паёк » семью. Подумайте об этом.

Как правильно откладывать деньги на машину

Покупка автомобиля, нового или подержанного, для большинства – второй самый большой расход (после квартиры). Это среднесрочная цель, которую необходимо зафиксировать в бюджете и определить, сколько денег нужно откладывать каждый месяц.

С финансовой точки зрения авто – не инвестиция. Машина теряет в цене почти треть стоимости в первый год эксплуатации, требует вложений и постоянных расходов.

Чем меньше вы потратите на машину, тем больше у вас останется для всего остального.

Краткая памятка о том, как планировать покупку и сэкономить :

• Займитесь математикой: к стоимости непосредственно транспорта приплюсуйте страховку, установку охранной сигнализации и диагностику (если авто не новое). Оставьте пространство для маневра на всякий случай: внеплановая замена масла, изменения в страховании. Разделите полученную цифру на ту сумму, которую вы в состоянии регулярно откладывать с зарплаты. Результат – срок, за который накопятся деньги.

Если вы решились взять авто в кредит, определите, сколько вы можете платить каждый месяц. Старайтесь не выходить за рамки бюджета, оговоренные выше.

• Потратьте немного времени и поинтересуйтесь условиями кредитования у автодилеров. Маленький совет на заметку: в декабре – январе многие торговцы снижают цены или предлагают беспроцентные кредиты, мониторьте цены.

Как правило, чем выше авансовый платеж, тем ниже процентная ставка. Поэтому оптимально будет найти золотую середину: часть денег отложить заблаговременно, на оставшуюся сумму оформить кредит.

• Торгуйтесь! Спросите в салоне о возможных скидках. В конце отчетных периодов (месяца или квартала) руководитель отдела продаж может пойти вам навстречу и сделать некоторый дисконт.

Как минимум, вам предложат в подарок коврики, защиту или еще какую-нибудь полезную мелочь.

• Теперь, когда вы определили стоимость, сроки и свои возможности, переходим к сложной части: придерживаться плана и экономии .

Как копить деньги – ваше решение; лучший способ – делать это автоматически. Заведите отдельный депозитный счет в банке с возможностью пополнения и капитализацией. Деньги, отложенные в банке, немного подрастут. Установите регулярный платеж с основного счета, каждый месяц банк будет переводить оговоренную сумму на указанный депозит.

Либо по старинке убирайте в комод подписанный конверт с деньгами. Запечатайте его! Если однажды неодолимо захочется окунуться в «заначку», вы задумаетесь «а стоит ли оно того», пока будете открывать конверт.

Как откладывать деньги на квартиру или дом

Покупка квартиры или дома – один из самых больших финансовых шагов в жизни. Если вы не богатая знаменитость, придется узнать на своем опыте как откладывать деньги с каждой зарплаты. С одной стороны, это трудная задача. Но и приз немалый! Собственные квадратные метры дорогого стоят и в прямом, и в переносном смысле.

По сути, вариантов покупки квартиры всего два:

• полностью за наличные деньги;
• заёмные плюс наличные средства.

Ипотека или накопления?

Это может показаться сумасшествием – откладывать деньги на квартиру или копить деньги на покупку жилья без ипотеки. Тем не менее, вы не задумывались о переплатах, которые достигают весьма внушительных размеров?

К примеру, большая двухкомнатная квартира в регионах стоит от 2 до 2,5 млн руб. Возьмем по минимуму. Предположим, имеются накопленные деньги или материнский капитал – 500 тыс. руб., то есть позаимствовать у банка придется порядка полутора миллионов под минимальную ставку 11% годовых. Двадцатилетняя ипотека будет стоить вам лишних 2.2 млн руб.

Хотите знать сколько денег и как долго нужно откладывать ежемесячно, чтобы скопить ту же сумму? Чтобы сравнение было наглядным, давайте примем, что откладывать на будущее решено 15 тыс. руб. Ежемесячная капитализация, пополнение вклада дадут желаемый результат через 6 лет неспешной экономии.

Премии, выручка от продажи подержанных вещей, другие дополнительные доходы должны прямиком отправляться на депозит. Это существенно ускорит накопление и приблизит долгожданный «час икс».

Как правильно копить на квартиру

«…обыкновенные люди… квартирный вопрос только испортил их… » – Воланд как в воду глядел. Приобрести собственное жилье в современных условиях – непростая задача, но решаемая.

• Возьмите на заметку 15 советов экономии денег и последовательно придерживайтесь выбранной стратегии.
• Заручитесь поддержкой близких: если вы вынуждены снимать жилье и одновременно откладывать на квартиру, попробуйте немного «уплотниться» и временно пожить с родителями.
• Американцы часто пускают жильцов в свободную комнату, чтобы сократить коммунальные и арендные расходы. Обдумайте идею, она не так плоха, как кажется на первый взгляд.
• Пересмотрите текущую арендную плату за квартиру: может быть, стоит выбрать менее дорогой район?
• Заведите отдельный счет для накоплений, но не забывайте пополнять «чрезвычайный» фонд. Сбережения на жилье – самое последнее место, где вы можете взять деньги в экстренном случае.

Дисциплина, планирование, экономия, бюджет – скучные бухгалтерские термины, набившие оскомину пока вы читали…

Думайте иначе : независимость, свобода, впечатления, свой дом, уверенность в завтрашнем дне.

Умение копить деньги и бережливо относиться к каждой копейке подарят вам ключ, о котором мы говорили в начале. Ключ к счастью, который можно смастерить самостоятельно.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .